Центробанк планирует снизить доходность в сфере микрокредитования
Регулятор финансового рынка России вновь заявил о намерении ограничить прибыль микрофинансовых организаций (МФО). Предполагается снижение как ежедневной процентной ставки, так и максимально допустимой переплаты. Эксперты прогнозируют, что новый уровень ежедневной ставки может составить 0,6%. Представители МФО выражают обеспокоенность, полагая, что подобные меры могут привести к сокращению количества компаний в отрасли из-за снижения рентабельности бизнеса.
Центральный банк России готов предпринять шаги по уменьшению предельного размера ежедневной процентной ставки по займам МФО с нынешних 0,8%. При этом регулятор подчеркивает, что более существенное влияние на сокращение общей суммы задолженности оказывает не столько ежедневная ставка, сколько ограничение процента переплат. В настоящее время Банк России еще не определил конкретные значения, до которых планируется снизить размер ставки. Ранее в докладе о перспективах развития рынка МФО на 2025–2027 годы регулятор предложил уменьшить уровень максимальной переплаты по займу с текущих 130% до 100%.
По данным реестра Центробанка, на рынке функционирует 928 микрофинансовых организаций. Общий портфель займов МФО достиг внушительной суммы в 505 млрд рублей по итогам второго квартала.
Стоит отметить, что это не первое ужесточение регулирования в сфере микрокредитования. С 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозаймам была снижена с 1% до 0,8% в день, а допустимый размер переплаты по займам с учетом всех дополнительных платежей уменьшился с 1,5 до 1,3 размера тела займа. Кроме того, с 1 января 2024 года вступило в силу требование учитывать при расчете долговой нагрузки займы менее 10 тыс. рублей.
Представители микрофинансового сектора считают подход регулятора чрезмерно строгим. В СРО «МиР» отмечают, что снижение процентной ставки или размера переплаты только в одном сегменте кредитования не приведет к реальному снижению долговой нагрузки клиентов. Они подчеркивают, что для МФО уже действуют ограничения по размеру переплаты и максимальным ставкам, особенно для потребительских кредитов со сроком погашения до одного года, которые составляют более 95% портфеля МФО.
МФО обеспокоены возможными последствиями планов Центробанка
Валерий Нечаев, представитель МФК «Джой Мани», отмечает, что конкретного решения со стороны Центробанка пока нет. Однако он предупреждает, что новое снижение максимально допустимой ставки может привести к дальнейшему снижению рентабельности отрасли, сокращению числа участников рынка и усилению тенденции к формированию теневого сегмента микрофинансирования.
Крупные игроки рынка, вероятно, смогут адаптировать свои бизнес-модели к более низким ставкам, но им потребуется время на перестройку. По оценкам экспертов Summit Group, рынок может потерять значительное количество компаний в течение 6-12 месяцев после введения изменений, причем число уходящих с рынка организаций может быть пропорционально снижению процентной ставки.
Несмотря на опасения участников рынка, многие эксперты считают предлагаемые меры своевременными и необходимыми. Геннадий Фофанов, президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе», подчеркивает, что даже при снижении до 0,6% в день, ставка по микрозаймам останется очень высокой. Он считает микрокредитование серьезной социальной проблемой, требующей внимания регулятора.
Дмитрий Целищев, управляющий директор инвесткомпании «Риком-Траст», отмечает, что даже при снижении маржинальности продуктов МФО из-за ужесточения политики Центробанка, это вряд ли сможет существенно сократить количество обращений граждан за микрозаймами. Причина в том, что для многих людей стандартные банковские кредиты остаются недоступными.
Таким образом, предстоящие изменения в регулировании микрофинансового сектора вызывают неоднозначные оценки. С одной стороны, они направлены на защиту интересов заемщиков и снижение их долговой нагрузки. С другой стороны, существуют опасения, что чрезмерное ужесточение правил может привести к сокращению легального рынка микрокредитования и росту теневого сектора. Очевидно, что регулятору предстоит найти баланс между защитой потребителей и сохранением жизнеспособности отрасли микрофинансирования.
Источник:www.kommersant.ru