Почему банки сокращают выдачу кредитов и кто еще может их получить
Финансовый сектор демонстрирует осторожный подход к выдаче необеспеченных займов — одобрение получает только треть заявок. В сентябре положительное решение получили 34% обращений, что на один процентный пункт ниже августовского показателя. Такая тенденция наблюдается с начала лета, что связано с повышением ключевой ставки и усилением требований к заемщикам. Регулятор последовательно увеличивает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и ограничивает кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Финансовые организации проявляют повышенную бдительность из-за возможного ухудшения качества кредитного портфеля и снижения платежеспособности населения. Весной начался процесс планомерного уменьшения уровня одобрения кредитов, особенно в сегменте необеспеченного кредитования. Это соответствует курсу регулятора на сдерживание роста закредитованности граждан и обеспечение стабильности финансового сектора.
Выдача кредитных карт продолжила снижение
Финансовые институты пересматривают прогнозы платежеспособности клиентов по множеству критериев. Положительная динамика роста доходов населения, наблюдавшаяся последние два года, начала замедляться с летнего периода. Вероятно ухудшение показателей обслуживания кредитов, особенно в сегменте необеспеченного кредитования, по итогам третьего квартала и второго полугодия. Текущий регуляторный framework уже содержит все необходимые механизмы контроля, включая последние изменения, вступившие в силу с октября.
Инициатива по маркировке заемщиков, начавших процесс комплексного урегулирования задолженности, направлена на упрощение процедуры реструктуризации для клиентов с просрочками в нескольких банках.
Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение процента одобрения необеспеченных потребительских займов. На фоне возможного повышения ключевой ставки ожидается рост спроса на кредиты, что приведет к более строгому отбору заемщиков. Основными факторами отказа становятся высокая текущая долговая нагрузка и недостаточная платежеспособность. Предполагается, что к концу первого квартала 2025 года уровень одобрения может снизиться до 28-30%.
Что известно о законопроекте о периоде охлаждения для займов
Наиболее высокие шансы на получение кредита сохраняются у зарплатных клиентов банков, владельцев депозитов и накопительных счетов. Важным фактором является высокий кредитный рейтинг, стабильно поддерживаемый в течение последних двух лет. Ключевым условием остается низкий уровень долговой нагрузки — при показателе выше 40% вероятность одобрения существенно снижается.
Статистика показывает, что в сентябре объем выдачи кредитных карт достиг минимального значения с февраля 2023 года — около 2 млн карт. За квартал количество выданных карт сократилось почти на пятую часть. Общая сумма кредитования по картам превысила 250 млрд рублей, что также является минимумом с начала года.
Источник:www.kommersant.ru