На фоне повышения ключевой ставки спрос на факторинг за пару недель вырос в разы со стороны бизнеса разного масштаба
Факторинг демонстрирует впечатляющий рост и становится все более привлекательным инструментом финансирования для российского бизнеса. Рассмотрим основные тенденции и перспективы развития этого направления.
Факторинг продолжает активно развиваться, предоставляя компаниям гибкие возможности для финансирования текущей деятельности. За первые девять месяцев 2024 года объем финансирования по факторингу увеличился на 46% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Прогнозы на четвертый квартал также оптимистичны — ожидается рост более 40%.
Ключевое преимущество факторинга заключается в том, что он не увеличивает долговую нагрузку на бизнес. Краткосрочный характер финансирования (1-3 месяца) позволяет компаниям легче адаптироваться к высоким ставкам по сравнению с долгосрочным кредитованием. Основное требование — наличие ликвидной дебиторской задолженности.
Востребованность факторинга наблюдается во всех отраслях экономики. Транспортные компании, металлургические предприятия, пищевая промышленность и производственный сектор активно используют этот инструмент. Особое внимание уделяется компаниям, работающим по 223-ФЗ, для которых разрабатываются специальные условия с плавающей ставкой или возможностью сокращения срока финансирования.
В современных условиях факторинговые компании модернизируют подходы к оценке рисков. Помимо традиционного анализа финансовых показателей, большое значение приобретает анализ транзакционных данных: платежная дисциплина, условия расчетов с контрагентами, особенности закупок. Это позволяет получать актуальную информацию о состоянии бизнеса клиента.
Важным аспектом является постоянный мониторинг ситуации у поставщика и покупателя. При возникновении рисков факторинговые компании оперативно реагируют: переформатируют сделки, усиливают позиции или принимают решение о выходе из них. Клиенты, как правило, активно участвуют в этом процессе, понимая ценность доступа к быстрому финансированию.
Преимущество факторинга состоит в возможности распределения расходов по оплате процентов между поставщиком и покупателем. Краткосрочный характер финансирования делает высокие ставки менее чувствительными для бизнеса по сравнению с долгосрочными кредитами.
В условиях экономической турбулентности открываются новые возможности для сотрудничества. Крупные компании ищут более выгодные ценовые предложения и гибкие подходы, что позволяет факторинговым компаниям формировать новый пул клиентов для долгосрочного партнерства.
Особые преимущества получают факторинговые компании, входящие в банковские группы. Это позволяет предлагать клиентам комплексные решения: если компания не может получить банковский кредит, ей предлагается альтернативное финансирование под дебиторскую задолженность.
В перспективе ожидается, что подходы к оценке рисков станут более консервативными. Вероятен переток клиентов между факторами в поисках оптимальных условий работы. Приоритетом станет качественное управление портфелем с акцентом на риск-менеджмент и минимизацию просрочек.
Источник:www.kommersant.ru