Восстановление кредитной активности банков ожидается ближе к середине 2025 года
Начало 2025 года принесло серьезные изменения на рынок потребительского кредитования. Общий объем выданных займов достиг отметки в 441 млрд рублей, что существенно ниже показателей прошлого года. Такая динамика связана с текущей денежно-кредитной политикой Центробанка и усилением требований к банковскому сектору. Однако эксперты рынка с оптимизмом смотрят в будущее, ожидая положительных изменений с началом снижения ключевой ставки уже в середине года.
Январский совокупный портфель потребительских кредитов, включающий займы наличными, ипотеку, автокредиты и POS-кредиты, показал наименьший результат с 2017 года. Все направления розничного кредитования продемонстрировали снижение в годовом сравнении.
Сектор автокредитования проявил наибольшую устойчивость, сократившись на 36% до уровня 85 млрд рублей. Интересно, что это происходит параллельно с увеличением продаж автомобилей. По мнению управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, такой парадокс объясняется большими складскими запасами дилеров и привлекательными условиями покупки. Дополнительным стимулом стали новогодние премии, полученные населением до повышения налоговых ставок.
Ипотечное кредитование испытало наиболее заметное сокращение — 55%, достигнув отметки 127 млрд рублей. В настоящее время действует преимущественно программа семейной ипотеки, тогда как год назад заемщики могли воспользоваться и льготной ипотекой на новостройки. Управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов отмечает, что при текущих ставках выше 15% годовых стандартная ипотека остается малодоступной для большинства граждан.
Кредиты наличными показали снижение на 47%, достигнув 206 млрд рублей. Однако есть и позитивный момент — впервые с 2014 года наблюдается месячный прирост в 6% по сравнению с декабрем. Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова связывает общее охлаждение розничного кредитования с высокими ставками, ужесточением регулирования и замедлением роста заработных плат.
Банки готовятся к многотраншевой секьюритизации
В ближайшей перспективе рынок потребительского кредитования будет находиться в стадии стабилизации. Директор рейтингов финансовых институтов НРА Наталия Богомолова подчеркивает, что высокие ставки существенно ограничивают спрос на кредиты, за исключением льготных программ. Банки также проявляют повышенную осторожность, адаптируясь к требованиям регулятора и фокусируясь на качестве кредитных портфелей.
Ключевыми факторами для оживления рынка станут снижение ключевой ставки, рост доходов населения и общее улучшение экономической ситуации. Эксперты ожидают начала позитивных изменений во втором полугодии 2025 года, когда может начаться цикл снижения ключевой ставки. Это создаст благоприятные условия для восстановления кредитной активности и повышения доступности заемных средств для населения.
Источник: www.kommersant.ru
